Por que devo diversificar meus investimentos

Por que eu devo diversificar os meus investimentos?

21 de junho de 2017 Escrito por Bitcoin, Dicas, Investimentos, Segurança 0 comentarios em “Por que eu devo diversificar os meus investimentos?”
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Muitas vezes ouvimos a frase “Você não deve colocar todos os ovos na mesma cesta”, e eu acredito que ela esteja correta. Mas uma coisa que sempre me incomoda é que dá a sensação de que não devemos ter uma parte relevante do nosso capital em um investimento apenas, ou seja, não colocar mais do que 50% dos seus investimentos em um lugar apenas. Disso eu discordo um pouco, apesar de concordar com a frase em seu sentido direto. Por isso, vamos falar em diversificar.

O que isso significa?

Se você realmente conhece um tipo de investimento específico, não há problema algum em você colocar boa parte do seu capital nele. Porém é claro que alguns pontos devem ser considerados: mesmo sendo um expert no ramo, sempre há o risco do investimento dar errado e você perder boa parte do seu capital.  Mas cabe a você saber os limites de risco que você quer correr. Minha parte aqui é dizer que você pode concentrar sim uma boa parte do seu capital em um tipo de investimento que você seja especialista. Porém, sempre se lembre de que se você colocar 100% do seu patrimônio em um único investimento e ele zerar, seu patrimônio também zera.

Todavia, se você diversificar uma parte dele, você diminui bastante seu risco de perda. Mas na hora de diversificar, devemos prestar atenção em como realmente estamos diversificando. Pense comigo: digamos que você é o encarregado de levar duas pessoas para uma conferência, e elas são as únicas pessoas que sabem o segredo da fórmula da Coca-Cola.  Se você levar elas de avião para a viagem, não pode dizer que diminuiu o risco colocando uma junto com o piloto e outra no fundo do avião. Se o avião cair, ambas as pessoas provavelmente não poderão contar a fórmula para ninguém e você perde o segredo de produção.

Eu fiz essa analogia para fazer você pensar um pouco sobre como você diversifica seus investimentos. Até que ponto sua diversificação não está sendo simplesmente colocar uma pessoa em cada ponta do avião e rezar para que nada dê errado?

Que tal um exemplo?

Um investidor conservador possui uma carteira concentrada em diversos ativos de renda fixa, principalmente CDB’s (Certificados de Depósitos Bancários). Além disso, ele decidiu diversificar com alguns fundos de investimentos em renda fixa e algumas ações de bancos. Nesse caso você está em diversos mercados, mas continua praticamente no mesmo ramo. O investimento está em “diversas áreas do avião”, mas se o setor bancário enfrentar uma recessão forte, ou se a taxa Selic cair, você cairá junto.

Agora pare e pense um pouco como você pode “colocar as pessoas em aviões diferentes”, e assim diminuir o seu risco de maneira significativa.

Veja um exemplo de uma diversificação que realmente protege o investidor: uma carteira com alguns fundos de investimentos tanto em renda fixa quanto em renda variável, algumas ações de empresas de diferentes setores e tamanhos e uma parte do capital também para investimentos mais voláteis, como o bitcoin ou até mesmo outras criptomoedas.

Investir em mercados diferentes faz com que muitas vezes uma queda em um ativo seja compensada por outro que está subindo, e isso ocorre frequentemente pelos mesmos motivos. Por exemplo: quando a taxa Selic é cortada pelo Copom (Comitê de Política Monetária), os ativos em renda fixa atrelados à Selic perdem rendimento, porém o mercado de ações sobre com a notícia.

Na metade do mês passado, no dia 18/05, por exemplo, o Índice Bovespa fechou o dia com uma queda de mais de 8%. Diversas ações caíram entre 10 a 20%. Vejamos como a carteira diversificada mencionada acima teria se saído nessa hipótese: o investimento em fundos de renda fixa ficaria praticamente intacto. A maioria das ações teria caído, mas aquelas ligadas ao setor exportador ficariam protegidas. E no mesmo dia o Bitcoin teve uma alta de mais de 10%, justamente por causa da crise política.

Então, por que diversificar?

Mesmo em um dos piores dias de toda a história da Bovespa, as perdas em um investimento seriam compensadas pelos rendimentos em outros, mantendo a carteira diversificada protegida contra esse tipo de evento inesperado. Esteja sempre preparado para que mesmo que um ou dois aviões tenham caiam.

Assim sendo, você prefere colocar as duas pessoas em cada ponta de um avião, ou quer diversificar de verdade?


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Artigo escrito em parceria com a Tulpen – Escola de Investimentos

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